福建自貿(mào)試驗區(qū)福州片區(qū)自掛牌以來，在市委、市政府的領(lǐng)導(dǎo)和高度重視下，按照國家、省市對福州片區(qū)的要求，積極主動加大與金融監(jiān)管部門的溝通協(xié)調(diào)力度，著力鼓勵和引導(dǎo)區(qū)內(nèi)金融機構(gòu)圍繞國家關(guān)于福州片區(qū)的功能定位，按照金融監(jiān)管部門的要求，創(chuàng)新金融產(chǎn)品，改善金融服務(wù)，在服務(wù)自貿(mào)試驗區(qū)實體經(jīng)濟發(fā)展、改善和促進貿(mào)易投資便利化和深化兩岸金融合作方面取得積極有效進展。
為使各方面更好地了解福州片區(qū)的金融創(chuàng)新等金融服務(wù)舉措，進一步促進福州片區(qū)金融業(yè)發(fā)展，發(fā)揮金融業(yè)在促進自貿(mào)試驗區(qū)體制機制創(chuàng)新中的重要作用，近日，福州片區(qū)管委會會同人民銀行福州中心支行、福建銀監(jiān)局、福建證監(jiān)局、福建保監(jiān)局、市金融辦等單位，聯(lián)合發(fā)布了自福州片區(qū)成立以來的首批28個金融創(chuàng)新案例，具體如下：
1.創(chuàng)新自貿(mào)試驗區(qū)銀行業(yè)監(jiān)管制度
福建銀監(jiān)局積極構(gòu)建自貿(mào)試驗區(qū)銀行業(yè)監(jiān)管制度框架，出臺《關(guān)于加快推進自貿(mào)區(qū)銀行業(yè)金融服務(wù)工作的通知》，明確自貿(mào)試驗區(qū)金融服務(wù)導(dǎo)向，引導(dǎo)銀行業(yè)機構(gòu)從機構(gòu)布局、爭取授權(quán)、風險評估等7個方面，完善自貿(mào)試驗區(qū)金融服務(wù)。出臺《關(guān)于印發(fā)中國（福建）自由貿(mào)易試驗區(qū)銀行業(yè)監(jiān)測制度的通知》，構(gòu)建有別于區(qū)外的、獨立的自貿(mào)試驗區(qū)銀行業(yè)統(tǒng)計報表體系，通過機構(gòu)發(fā)展、自貿(mào)試驗區(qū)業(yè)務(wù)、金融創(chuàng)新、閩臺合作、離岸業(yè)務(wù)等5項監(jiān)測與業(yè)務(wù)重大變動、新產(chǎn)品首單報告等2項報告的“5+2”監(jiān)測報表體系，按月監(jiān)測自貿(mào)試驗區(qū)銀行業(yè)運營和創(chuàng)新情況。
2.簡化自貿(mào)試驗區(qū)保險機構(gòu)和高管準入方式
福建保監(jiān)局出臺了《中國（福建）自由貿(mào)易試驗區(qū)保險機構(gòu)和高級管理人員備案管理辦法》，區(qū)內(nèi)支公司高管任職資格由之前的行政審批改為備案制，航運保險運營中心和再保險公司在區(qū)內(nèi)設(shè)立分支機構(gòu)、分支機構(gòu)遷入?yún)^(qū)內(nèi)、分支機構(gòu)在區(qū)內(nèi)遷址由之前的行政審批改為備案制。
3.體制創(chuàng)新提升金融服務(wù)效率
福州片區(qū)內(nèi)金融機構(gòu)為更好服務(wù)區(qū)內(nèi)企業(yè)，按照“先行先試、風險可控、分步推進、逐步完善”的總體策略，積極爭取上級行在信貸業(yè)務(wù)授權(quán)、客戶準入標準、貸款規(guī)模、業(yè)務(wù)流程等專項支持，努力為區(qū)內(nèi)企業(yè)提供更加便捷高效的金融服務(wù)。例如：恒豐銀行總行為做好自貿(mào)試驗區(qū)內(nèi)優(yōu)質(zhì)企業(yè)的債券發(fā)行工作，將發(fā)債權(quán)限下放福州分行，幫助區(qū)內(nèi)企業(yè)開展直接融資，降低融資成本。中國銀行在自貿(mào)片區(qū)分行成立了權(quán)限獨立、業(yè)務(wù)全備的國際結(jié)算中心，2015年該行國際結(jié)算量同比增長85%，跨境人民幣業(yè)務(wù)量同比增長104%。
4.加快自貿(mào)試驗區(qū)金融機構(gòu)集聚
福建銀監(jiān)局開辟自貿(mào)試驗區(qū)銀行業(yè)機構(gòu)準入工作綠色通道，提高準入審批效率，搭建自貿(mào)試驗區(qū)多層次金融服務(wù)體系；鼓勵設(shè)立各類金融業(yè)務(wù)中心，提升自貿(mào)試驗區(qū)金融服務(wù)功能。先后批復(fù)福州片區(qū)新設(shè)、升格、更名銀行業(yè)機構(gòu)17家，其中分行10家，實現(xiàn)自貿(mào)試驗區(qū)分行級機構(gòu)零的突破；推動設(shè)立3個離岸金融業(yè)中心。興業(yè)銀行依托福州分行成立國內(nèi)第3家金融資產(chǎn)托管服務(wù)部門；3家臺資銀行落戶福州，數(shù)量居省會城市首位。全國5家臺資保險公司中有4家在福州市設(shè)立保險機構(gòu)。
5.放寬境外普通合伙人的資信證明要求
境外投資者以普通合伙人的身份新設(shè)立或入伙合伙企業(yè)的，其提交的資信證明可以由境外的金融機構(gòu)出具，也可以由與該合伙人有業(yè)務(wù)往來的境內(nèi)金融機構(gòu)出具。
6.鼓勵資本市場、新興業(yè)態(tài)的創(chuàng)新發(fā)展
支持在福州片區(qū)設(shè)立登記創(chuàng)業(yè)投資（管理）企業(yè)、股權(quán)投資（管理）企業(yè)，推動建立市場監(jiān)管部門與區(qū)域性股權(quán)市場的股權(quán)登記對接機制；支持在福州片區(qū)內(nèi)設(shè)立登記（產(chǎn)業(yè)）股權(quán)投資基金、（產(chǎn)業(yè)）股權(quán)投資基金管理企業(yè)，經(jīng)營范圍可表述為“非證券類基金管理”。同時，支持以股權(quán)質(zhì)押融資辦理股權(quán)出質(zhì)登記。
7.簡化商業(yè)保理業(yè)務(wù)準入條件
積極扶持信用服務(wù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展，對福州片區(qū)內(nèi)新設(shè)從事商業(yè)保理業(yè)務(wù)的公司，允許使用“商業(yè)保理”作為企業(yè)名稱的行業(yè)特征，經(jīng)營項目表述為“從事商業(yè)保理業(yè)務(wù)”；允許福州片區(qū)內(nèi)融資租賃公司申請從事商業(yè)保理業(yè)務(wù)，經(jīng)營項目表述為“兼營與主營業(yè)務(wù)有關(guān)的商業(yè)保理業(yè)務(wù)”。
8.打造區(qū)域性融資租賃業(yè)集聚區(qū)
開展融資租賃等創(chuàng)新業(yè)務(wù)，內(nèi)資融資租賃（不含金融租賃）公司設(shè)立登記，無須取得前置許可審批，無最低注冊資本限制。外商投資企業(yè)申請從事融資租賃經(jīng)營的，可憑省級商務(wù)主管部門允許融資租賃試點的文件申請辦理設(shè)立登記。
9.推動跨境人民幣雙向資金池業(yè)務(wù)落地
福州片區(qū)內(nèi)金融機構(gòu)充分利用跨境雙向人民幣資金池業(yè)務(wù)準入門檻大幅降低的契機，積極發(fā)展跨境雙向人民幣資金池業(yè)務(wù)。該項業(yè)務(wù)的開展，讓跨國企業(yè)集團能根據(jù)自身經(jīng)營和管理需要，在境內(nèi)外成員企業(yè)之間開展資金余缺調(diào)劑和歸集業(yè)務(wù)，減少資金閑置，提高資金使用效率，降低資金成本。下一階段將根據(jù)人行福州中心支行支持自貿(mào)試驗區(qū)關(guān)于擴大跨境人民幣使用有關(guān)規(guī)定，加快推進跨境雙向人民幣資金池業(yè)務(wù)開展。
10.跨境結(jié)算政策助力中國-東盟海產(chǎn)品交易所發(fā)展
中國-東盟海產(chǎn)品交易所是國務(wù)院確定的首批中國-東盟海上合作基金支持項目之一，人行和外匯局對中國-東盟海產(chǎn)品交易所給予特殊政策支持，試點開展個人跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)，《中國-東盟海產(chǎn)品跨境交易人民幣結(jié)算管理規(guī)定（試行）》、《東盟海產(chǎn)品交易所外匯管理試點規(guī)定（試行）》已印發(fā)實施。中國銀行、建設(shè)銀行、平安銀行等為公司提供了金融服務(wù)方案。例如：中國銀行創(chuàng)新賬戶管理模式，通過建立海交所專用賬戶（人民幣）、境內(nèi)/外會員結(jié)算賬戶（外匯）的賬戶體系，并在專用賬戶下設(shè)境內(nèi)、外會員虛擬交易子賬戶等方式，為海交所提供了便利的結(jié)算渠道。目前海交所已發(fā)展境內(nèi)外會員客戶350家，2015年實現(xiàn)電子交易總額約1600億元人民幣。
11.簡化經(jīng)常項目外匯收支流程
福州片區(qū)內(nèi)金融機構(gòu)根據(jù)《推進中國（福建）自由貿(mào)易試驗區(qū)外匯管理改革試點實施細則》“在真實、合法交易的基礎(chǔ)上，自貿(mào)片區(qū)貨物貿(mào)易外匯管理分類等級為A類的企業(yè)，其一般貿(mào)易出口外匯收入無需開立待核查賬戶”的政策，區(qū)內(nèi)金融機構(gòu)已為自貿(mào)試驗區(qū)內(nèi)A類企業(yè)辦理貨物貿(mào)易收入直接入賬業(yè)務(wù)113筆，累計金額2059萬美元，均未經(jīng)過待核查賬戶，有效提升貿(mào)易便利化程度，提高企業(yè)資金運行效率，支持自貿(mào)試驗區(qū)實體經(jīng)濟發(fā)展。
12.成功辦理資本金意愿結(jié)匯業(yè)務(wù)
為增強外商投資企業(yè)資金使用自主性，提高資金使用效率，降低運營成本，福州片區(qū)內(nèi)金融機構(gòu)積極幫助外商投資企業(yè)將外匯資本金由原來支付結(jié)匯改為意愿結(jié)匯。例如：建設(shè)銀行為2家區(qū)內(nèi)企業(yè)辦理外匯資本金意愿結(jié)匯750萬美元。
13.簡化直接投資登記流程促進投資便利化
根據(jù)《國家外匯管理局關(guān)于進一步簡化和改進直接投資外匯管理政策的通知》，將區(qū)內(nèi)企業(yè)辦理直接投資外匯登記下放銀行，促進和便利企業(yè)跨境投資資金運作。中國銀行、建設(shè)銀行、海峽銀行累計為區(qū)內(nèi)企業(yè)成功辦理直接投資外匯登記業(yè)務(wù)5筆，企業(yè)僅需向銀行提交相關(guān)資料，便可一次性完成外匯登記與賬戶開立等手續(xù)，促進跨境貿(mào)易、投融資結(jié)算便利化。
14.利率互換金融衍生品成功辦理
根據(jù)《推進中國（福建）自由貿(mào)易試驗區(qū)外匯管理改革試點實施細則》，具備人民幣與外匯衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)資格的銀行，可以按照外匯管理規(guī)定為自貿(mào)試驗區(qū)相關(guān)業(yè)務(wù)提供人民幣與外匯衍生產(chǎn)品服務(wù)。福州片區(qū)內(nèi)金融機構(gòu)積極為區(qū)內(nèi)企業(yè)開展利率互換業(yè)務(wù)。例如：在美聯(lián)儲升息預(yù)期下，建設(shè)銀行成功將某企業(yè)流動資金貸款303萬美元由浮動利率轉(zhuǎn)為歐元固定利率，幫助客戶鎖定利息成本，規(guī)避美元升息帶來的利率風險。
15.離岸業(yè)務(wù)創(chuàng)新政策落地實施
離岸業(yè)務(wù)準入新政策“允許已取得離岸銀行業(yè)務(wù)資格的中資商業(yè)銀行總行授權(quán)自貿(mào)區(qū)分行開辦業(yè)務(wù)”在福建自貿(mào)試驗區(qū)落地實施。招商銀行、平安銀行、浦發(fā)銀行3家銀行的自貿(mào)試驗區(qū)福州片區(qū)分行獲總行授權(quán)開辦離岸業(yè)務(wù)。交通銀行離岸業(yè)務(wù)服務(wù)中心、招商銀行離岸金融服務(wù)中心、平安銀行離岸業(yè)務(wù)中心已落戶福州。
16.加快跨境電子商務(wù)業(yè)務(wù)發(fā)展
福州片區(qū)內(nèi)金融機構(gòu)積極啟動福州市跨境電子商務(wù)公共服務(wù)平臺系統(tǒng)對接工作，為跨境電商企業(yè)提供了全方位綜合金融服務(wù)。例如：中國銀行結(jié)合海關(guān)“三單匹配”的監(jiān)管要求，推出“中銀跨境E商通”產(chǎn)品，專門為跨境電商平臺、跨境電商進口企業(yè)、第三方支付機構(gòu)、海外供貨商、境內(nèi)個人、物流企業(yè)、海關(guān)電子口岸共6大客戶群提供集進出口在線支付結(jié)算、外匯保值增值、跨境商戶撮合、跨境融資等一體的全流程電子化綜合金融服務(wù)。建設(shè)銀行在善融商城上創(chuàng)立“福建自貿(mào)區(qū)跨境購”，以實現(xiàn)客戶資源的共享和自貿(mào)試驗區(qū)銀企合作的業(yè)務(wù)創(chuàng)新。
17.深化兩岸金融合作
為推動兩岸金融合作先試先行，福州片區(qū)內(nèi)金融機構(gòu)強化與臺資金融機構(gòu)的全面合作與交流，深化金融機構(gòu)在代理支付清算、存放同業(yè)、代發(fā)薪酬等方面的合作，進一步推進 “兩岸金融創(chuàng)新合作示范區(qū)”建設(shè)。建設(shè)銀行在福州設(shè)立國內(nèi)首家總行級“海峽兩岸跨境金融中心”。農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行為彰化銀行福州分行、華南銀行福州分行等5家在大陸的臺資銀行開立同業(yè)賬戶8個。例如：中國銀行與4家在閩設(shè)立分行的臺資金融機構(gòu)簽訂人民幣支付清算協(xié)議，累計代理支付清算量已達39.76億元，累計辦理存放同業(yè)業(yè)務(wù)1400萬元人民幣，為4家臺資金融機構(gòu)開立人民幣基本戶，并與其中2家臺資金融機構(gòu)簽訂代發(fā)薪酬協(xié)議。
18.創(chuàng)新支持整車進口
為推動福州江陰港整車進口業(yè)務(wù)，扶持平行汽車進口企業(yè)發(fā)展，中國銀行、平安銀行、恒豐銀行等為區(qū)內(nèi)整車進口重點企業(yè)提供金融創(chuàng)新支持。例如：中國銀行為中小型進口車企設(shè)計“整車平行進口通寶”和“共用授信額度”，創(chuàng)新庫存車輛第三方質(zhì)押監(jiān)管擔保方式，并允許進口企業(yè)占用委托代理企業(yè)授信額度，有效解決中小車企抵押物或授信額度不足的困惑，幫助企業(yè)實現(xiàn)資金正常周轉(zhuǎn)。2015年省國檢放行汽車3848輛、同比增長1.28倍，進口量位居全國19個進口汽車口岸第6位、15個新開口岸第2位。
19.進一步加大“走出去”客戶金融支持
福州片區(qū)內(nèi)金融機構(gòu)積極跟進國家“一帶一路”發(fā)展戰(zhàn)略，充分發(fā)揮境內(nèi)外分行各自優(yōu)勢，推出 “對證通”、“境外簿記”等產(chǎn)品，為區(qū)內(nèi)企業(yè)提供“走出去”配套服務(wù)。例如：中國銀行為滿足區(qū)內(nèi)某大型船舶企業(yè)海外子公司業(yè)務(wù)擴張的需求，利用該行豐富的海外機構(gòu)資源，為海外子公司辦理見證開戶，并通過“對證通”產(chǎn)品以開立子母證的方式，借力該行信用由海外聯(lián)行為海外子公司提供融資服務(wù)，推動了海外子公司業(yè)務(wù)發(fā)展，加快國有大型企業(yè)走出去步伐。2015年，該行累計為該公司辦理“對證通”業(yè)務(wù)1952萬美元。
20.支持企業(yè)開展境外股權(quán)投資
農(nóng)業(yè)銀行協(xié)助區(qū)內(nèi)某臺資企業(yè)通過證券公司在海峽股權(quán)交易中心（福建）有限公司設(shè)立委托債權(quán)產(chǎn)品并掛牌，融資金額人民幣25億元，并由指定認購人福建省電子信息產(chǎn)業(yè)股權(quán)投資合伙企業(yè)出資摘牌認購，認購資金用于其向境外子公司增資。經(jīng)過前期參與業(yè)務(wù)運作，該筆投資款已由銀行進行直接投資登記并購匯匯出后實現(xiàn)增資。
21.全球授信服務(wù)大型跨國公司
區(qū)內(nèi)某企業(yè)為阿里巴巴集團控股子公司，是阿里巴巴集團海外事業(yè)模塊的核心部門，目前公司已在深圳、杭州、福州、山東、香港等地設(shè)立分公司。為滿足企業(yè)資金和結(jié)算需求，中國銀行積極聯(lián)合海外分行，推進融資服務(wù)創(chuàng)新，采用“全球授信”模式為包含深圳、福建及海外公司在內(nèi)多個企業(yè)發(fā)起整體授信方案，更好地為公司全球業(yè)務(wù)發(fā)展提供支持，助推總部經(jīng)濟發(fā)展。
22.產(chǎn)業(yè)基金促進區(qū)內(nèi)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型
為支持福州片區(qū)建設(shè)，福州片區(qū)內(nèi)金融機構(gòu)為片區(qū)引入股權(quán)投資基金、產(chǎn)業(yè)基金5支，規(guī)模合計近250億元。交銀集團與省投資集團設(shè)立福建省首家產(chǎn)業(yè)股權(quán)投資基金。基金構(gòu)架為母子基金模式，母基金規(guī)模100億元，期限5年，下設(shè)5-6支子基金，投向的領(lǐng)域包括福建省龍頭產(chǎn)業(yè)、電子信息產(chǎn)業(yè)、新興戰(zhàn)略產(chǎn)業(yè)、工業(yè)園區(qū)建設(shè)領(lǐng)域等。平安銀行牽頭設(shè)立江陰港整車進口貿(mào)易產(chǎn)業(yè)基金，基金規(guī)模100億元，首期出資10億元;興業(yè)銀行發(fā)起設(shè)立了文化產(chǎn)業(yè)基金20億元，海峽銀行則設(shè)立交通產(chǎn)業(yè)基金15億元。上述基金的設(shè)立可帶動千億以上的社會資本，有助于推動自貿(mào)試驗區(qū)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級。
23.科技金融助力高科技產(chǎn)業(yè)
推動福州片區(qū)內(nèi)設(shè)立科技產(chǎn)業(yè)股權(quán)投資母基金——紫荊海峽母基金。該基金由清華控股資產(chǎn)管理有限公司和福州市投資管理公司共同發(fā)起設(shè)立，總規(guī)模50億元人民幣，首期10億元人民幣，重點投向新一代信息技術(shù)、高端裝備制造、生物醫(yī)藥、新材料、新能源、節(jié)能環(huán)保等國家重點扶持，并在“一帶一路”經(jīng)濟帶上積極推廣科技產(chǎn)業(yè)的股權(quán)投資。目前基金項目管理人福州紫荊華榕投資管理中心已在區(qū)內(nèi)注冊落戶。紫荊海峽母基金的落地，有助于自貿(mào)試驗區(qū)充分利用母基金這種創(chuàng)新金融模式促進區(qū)內(nèi)投融資體制改革，引導(dǎo)各類資本在自貿(mào)試驗區(qū)內(nèi)共同建立股權(quán)投資市場標準，進一步優(yōu)化區(qū)內(nèi)投融資環(huán)境，創(chuàng)造充滿市場活力的股權(quán)投資氛圍，吸引社會各界關(guān)注、入駐自貿(mào)試驗區(qū)，促進片區(qū)乃至福州戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)的轉(zhuǎn)型升級。
24.推廣集中匯總征稅保函業(yè)務(wù)
中國銀行積極參與自貿(mào)試驗區(qū)建設(shè)，跟進海關(guān)貿(mào)易便利化舉措，推出區(qū)內(nèi)企業(yè)“集中匯總征稅”保函業(yè)務(wù)。目前中國銀行總共有3個分支行合計為5家企業(yè)辦理了“集中匯總征稅”保函業(yè)務(wù)。該項業(yè)務(wù)主要是借助銀行信用，從先繳納稅款后放行到先放行后繳納稅款，再從單筆業(yè)務(wù)繳稅到集中匯總繳稅，開創(chuàng)企業(yè)關(guān)稅繳納的流程創(chuàng)新，提高貨物通關(guān)效率，減少企業(yè)資金占用，降低人工成本和財務(wù)費用。
25.“銀稅互動”降低企業(yè)融資成本
福州片區(qū)內(nèi)金融機構(gòu)攜手國稅、地稅共同打造銀稅互動服務(wù)平臺。招商銀行根據(jù)稅務(wù)部門提供的自貿(mào)試驗區(qū)企業(yè)納稅信用評價結(jié)果，為聯(lián)合評價等級在“A”級及“B”級的企業(yè)優(yōu)先提供融資支持，為平臺客戶安排專項額度，建立審批綠色通道，資料齊全2天完成審批。通過銀稅互動平臺推送的小微企業(yè)客戶則可享受一定幅度的貸款利率優(yōu)惠，讓廣大中小企業(yè)享受真正實惠。
26.強化小微企業(yè)金融服務(wù)
福州片區(qū)內(nèi)金融機構(gòu)積極做好小微企業(yè)金融服務(wù)。例如：興業(yè)銀行針對小微企業(yè)“短、頻、急”融資需求，創(chuàng)新推出 “易速貸”產(chǎn)品，采用“計分卡”形式對企業(yè)實際經(jīng)營情況和風險狀況進行評估，通過標準化、流程化的作業(yè)模式簡化貸款審批手續(xù)，將審批時長縮短至3天。2015年累計為10多家小微企業(yè)提供信貸支持，金額達8619萬元。建設(shè)銀行推出“六貸一透”等小微企業(yè)金融產(chǎn)品，提供12000萬元信貸支持助力區(qū)內(nèi)小微企業(yè)發(fā)展，也解決了小企業(yè)融資難的問題。
27.開展大額存單發(fā)行試點
2015年6月2日，中國人民銀行印發(fā)了《大額存單管理暫行辦法》。福州片區(qū)內(nèi)金融機構(gòu)大力發(fā)展大額存單業(yè)務(wù)，福建海峽銀行、福州農(nóng)商行等當?shù)貦C構(gòu)獲得發(fā)行資格，2015年區(qū)內(nèi)銀行累計銷售大額存單業(yè)務(wù)4.4億元。中國銀行2016年第一期大額存單，全國首推可轉(zhuǎn)讓功能，產(chǎn)品包含8款子產(chǎn)品，年化利率為基準利率1.4倍，目前已銷售1343萬元。
28.有序推進利率市場化改革
為適應(yīng)利率市場化的發(fā)展趨勢，區(qū)內(nèi)金融機構(gòu)拓寬存款類金融機構(gòu)負債產(chǎn)品市場化定價范圍。例如：中國銀行創(chuàng)新推出 “中銀步步高”、“聚財通”等負債類產(chǎn)品，讓客戶“活期存款、定期收益”，最高實現(xiàn)基準利率上浮1.4倍，目前已簽約步步高產(chǎn)品8505戶，聚財通2909戶。下一階段區(qū)內(nèi)金融機構(gòu)將加快推進利率市場化改革目標，讓廣大企業(yè)或個人享受利率市場化改革的成果。
