廈門自貿(mào)片區(qū)首批金融創(chuàng)新案例發(fā)布 廈門自貿(mào)片區(qū)首批金融創(chuàng)新案例發(fā)布
發(fā)布日期： 2016-02-26
福建自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)廈門片區(qū)起航后，金融業(yè)如何以制度創(chuàng)新為突破口，深化體制機(jī)制改革、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展一直備受關(guān)注。在市委、市政府的高度重視和指導(dǎo)下，廈門自貿(mào)片區(qū)管委會(huì)、市金融辦聯(lián)合人民銀行廈門市中心支行、廈門銀監(jiān)局、廈門證監(jiān)局、廈門保監(jiān)局持續(xù)不斷地創(chuàng)新與探索，為更好地發(fā)揮示范帶動(dòng)效應(yīng)，于近日發(fā)布了廈門自貿(mào)片區(qū)成立以來的首批27個(gè)金融創(chuàng)新案例。
當(dāng)前，隨著人民銀行有關(guān)福建自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)“金改30條”正式落地和廈門首個(gè)外匯實(shí)施細(xì)則出臺(tái)，廈門自貿(mào)片區(qū)金融創(chuàng)新的政策環(huán)境正在不斷優(yōu)化。管委會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，廈門自貿(mào)片區(qū)掛牌一周年在即，管委會(huì)將聯(lián)合全市金融系統(tǒng)繼續(xù)深入貫徹落實(shí)市委、市政府工作部署，進(jìn)一步搶抓機(jī)遇，推動(dòng)金融改革創(chuàng)新，深化兩岸金融交流合作，加快推動(dòng)自貿(mào)片區(qū)金融產(chǎn)業(yè)集聚，努力將金融創(chuàng)新工作打造成為廈門自貿(mào)片區(qū)一張亮麗的名片。
本次發(fā)布的案例主要涵蓋以下幾個(gè)方面:一是推動(dòng)兩岸合作，打造兩岸區(qū)域性金融服務(wù)中心。在深化兩岸銀行貨幣合作平臺(tái)建設(shè)方面，已初步建成集兩岸人民幣跨境貸款、清算、現(xiàn)鈔調(diào)運(yùn)與反假幣為一體的兩岸貨幣業(yè)務(wù)合作支點(diǎn)。率先在大陸建立跨海峽人民幣代理清算群，推動(dòng)代理清算群成為兩岸金融機(jī)構(gòu)開展結(jié)算、清算、融資、擔(dān)保等綜合性、全方位金融合作的通道。2015年7月底啟動(dòng)對(duì)臺(tái)跨境人民幣貸款試點(diǎn)業(yè)務(wù)，截至目前已累計(jì)辦理2.97億元的對(duì)臺(tái)跨境人民幣貸款，占廈門、昆山、泉州三地試點(diǎn)業(yè)務(wù)總量的85%。此外，在廈門自貿(mào)片區(qū)內(nèi)發(fā)起設(shè)立臺(tái)商轉(zhuǎn)型基金，用于扶持臺(tái)商在大陸地區(qū)的品牌發(fā)展、投資臺(tái)商及大陸創(chuàng)新型企業(yè)、促進(jìn)臺(tái)資和大陸企業(yè)的合作。廈門銀行協(xié)助臺(tái)灣日盛國(guó)際商業(yè)銀行獲批進(jìn)入銀行間債券市場(chǎng)開展債券交易。廈門銀行與臺(tái)灣戰(zhàn)略投資者臺(tái)北富邦銀行聯(lián)手，共同推出兩岸通速匯服務(wù)，大幅提升兩岸匯款服務(wù)質(zhì)量。
二是發(fā)揮金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的功能。廈門自貿(mào)片區(qū)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)充分利用跨境雙向人民幣資金池業(yè)務(wù)準(zhǔn)入門檻大幅降低的契機(jī)，積極為自貿(mào)片區(qū)內(nèi)企業(yè)辦理相關(guān)業(yè)務(wù)，方便企業(yè)進(jìn)行境內(nèi)外資金集中調(diào)配和安排，減少資金閑置。簡(jiǎn)化經(jīng)常項(xiàng)目外匯收支流程，提升貿(mào)易便利化。外債資金可實(shí)行意愿結(jié)匯，突破了原來外資企業(yè)外債資金按實(shí)需結(jié)匯的做法，有利于企業(yè)更好地管控自己的匯率風(fēng)險(xiǎn)，更加自主靈活地運(yùn)用資金。首筆融資租賃企業(yè)境外籌資轉(zhuǎn)貸款成功落地，創(chuàng)新打通國(guó)際國(guó)內(nèi)融資鏈條，解決融資企業(yè)授信額度不足問題。利用“全球授信”模式，省去了境內(nèi)結(jié)算銀行為企業(yè)開立融資性保函的環(huán)節(jié)，為企業(yè)節(jié)省了擔(dān)保成本，同時(shí)減少境外貸款銀行的貸后管理成本，加快了業(yè)務(wù)審批辦理的流程。航易貸開啟航運(yùn)金融新模式，助力航運(yùn)產(chǎn)業(yè)發(fā)展和東南國(guó)際航運(yùn)中心航運(yùn)要素集聚，有效解決貨代企業(yè)融資難的問題。
三是助力小微企業(yè)發(fā)展。首創(chuàng)“稅銀互動(dòng)”，助力小微企業(yè)融資。稅務(wù)、人行、發(fā)改聯(lián)合建立銀稅信用信息共享機(jī)制，對(duì)支持納稅誠(chéng)信中小微企業(yè)融資成效顯著的商業(yè)銀行進(jìn)行再貼現(xiàn)、再融資等，發(fā)揮貨幣乘數(shù)效應(yīng)。廈門市產(chǎn)業(yè)引導(dǎo)基金與知名投資人李開復(fù)先生領(lǐng)銜的創(chuàng)新工場(chǎng)合作發(fā)起設(shè)立的“廈門創(chuàng)新工場(chǎng)基金”，將助推自貿(mào)片區(qū)小微企業(yè)創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)。廈門信保與廈門電子口岸信息平臺(tái)合作，在自貿(mào)片區(qū)國(guó)際貿(mào)易單一窗口搭建小微企業(yè)出口信用保險(xiǎn)平臺(tái)。
四是創(chuàng)新服務(wù)手段。在大陸首創(chuàng)保稅展示交易內(nèi)銷貨物電子化“分段擔(dān)保”模式，解決了企業(yè)在開展保稅展示交易等業(yè)務(wù)時(shí)，貨物出區(qū)需要提供稅款擔(dān)保占用大額資金成本的問題。跟進(jìn)海關(guān)貿(mào)易便利化舉措，推出區(qū)內(nèi)企業(yè)“集中匯總征稅通關(guān)”保函業(yè)務(wù)，幫助企業(yè)實(shí)現(xiàn)一份電子保函區(qū)域內(nèi)通用，大幅簡(jiǎn)化了企業(yè)關(guān)稅的繳納流程。
廈門自貿(mào)片區(qū)部分金融創(chuàng)新案例介紹
1
率先建立跨海峽人民幣代理清算群
率先在全國(guó)建立跨海峽人民幣代理清算群，推動(dòng)代理清算群成為兩岸金融機(jī)構(gòu)開展結(jié)算、清算、融資、擔(dān)保等綜合性、全方位金融合作的通道。截至去年底，已有72對(duì)廈門和境外銀行機(jī)構(gòu)簽訂人民幣代理清算協(xié)議，開設(shè)了72個(gè)賬戶（其中臺(tái)灣地區(qū)44個(gè)），辦理人民幣清算537.88億元。目前農(nóng)行、建行、平安銀行在廈設(shè)立了“兩岸人民幣清算中心”。下一階段，將把清算群建成綜合性、全方位跨境金融同業(yè)合作平臺(tái)。
2
開展對(duì)臺(tái)跨境人民幣貸款試點(diǎn)
2015年7月，人民銀行總行授權(quán)在廈開展對(duì)臺(tái)跨境人民幣貸款試點(diǎn)，為廈門企業(yè)尤其是中資企業(yè)開辟了一條直接向境外融資的通道，有利于放寬企業(yè)境外融資渠道和降低企業(yè)融資成本，有利于銀行開展結(jié)算、擔(dān)保和咨詢等服務(wù)。簽約儀式上共有12對(duì)廈門企業(yè)、臺(tái)灣銀行機(jī)構(gòu)和廈門銀行機(jī)構(gòu)達(dá)成12項(xiàng)跨境人民幣貸款三方合作意向協(xié)議，簽約金額20.05億元，備案金額2.97億元，提款金額2.97億元。該項(xiàng)業(yè)務(wù)占全國(guó)三個(gè)試點(diǎn)區(qū)域?qū)ε_(tái)跨境人民幣貸款總量的85%，體現(xiàn)了廈門對(duì)臺(tái)金融服務(wù)更加活躍的特點(diǎn)，為下一階段在自貿(mào)片區(qū)開展本外幣全口徑跨境融資宏觀審慎管理試點(diǎn)積累了有益經(jīng)驗(yàn)。
3
跨境雙向人民幣資金池業(yè)務(wù)助力區(qū)內(nèi)企業(yè)
廈門自貿(mào)片區(qū)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)充分利用跨境雙向人民幣資金池業(yè)務(wù)準(zhǔn)入門檻大幅降低的契機(jī)，積極為區(qū)內(nèi)企業(yè)辦理相關(guān)業(yè)務(wù)，使其能自主統(tǒng)籌配置境內(nèi)外人民幣資金。如建行廈門市分行為區(qū)內(nèi)某跨國(guó)集團(tuán)辦理了跨境雙向人民幣資金池業(yè)務(wù)，成功歸集資金5.55億元人民幣。該業(yè)務(wù)滿足跨國(guó)企業(yè)集團(tuán)根據(jù)自身經(jīng)營(yíng)和管理需要，在境內(nèi)外成員企業(yè)之間開展資金余缺調(diào)劑和歸集業(yè)務(wù)，便于集團(tuán)進(jìn)行境內(nèi)外資金集中調(diào)配和安排，減少資金閑置，提高資金使用效率，降低資金成本。根據(jù)《中國(guó)人民銀行關(guān)于金融支持中國(guó)（福建）自由貿(mào)易試驗(yàn)區(qū)建設(shè)的指導(dǎo)意見》精神，下一步，廈門自貿(mào)片區(qū)內(nèi)跨境雙向人民幣資金池業(yè)務(wù)政策將進(jìn)一步優(yōu)化。
4
首創(chuàng)保稅展示交易內(nèi)銷貨物電子化分段擔(dān)保模式
廈門建行和廈門海關(guān)、電子口岸合作開發(fā)保稅展示交易內(nèi)銷貨物電子化分段擔(dān)保項(xiàng)目系統(tǒng)，在全國(guó)首創(chuàng)分段擔(dān)保新模式，解決了企業(yè)在開展保稅展示交易等業(yè)務(wù)時(shí)，貨物出區(qū)需要提供稅款擔(dān)保占用大額資金成本的問題，更加高效便捷地為企業(yè)提供服務(wù)。在此模式之下，保稅展示交易擔(dān)保金支出由“月供”變?yōu)椤叭展，與之前相比較，能節(jié)約50%的擔(dān)保金利息支出。
5
簡(jiǎn)化經(jīng)常項(xiàng)目外匯收支流程促貿(mào)易便利化
廈門自貿(mào)片區(qū)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)貫徹落實(shí)《推進(jìn)中國(guó)（福建）自由貿(mào)易試驗(yàn)區(qū)廈門片區(qū)外匯管理改革試點(diǎn)實(shí)施細(xì)則》，在真實(shí)、合法交易的基礎(chǔ)上，自貿(mào)片區(qū)貨物貿(mào)易外匯管理分類等級(jí)為A類的企業(yè)，其外匯收入無需開立待核查賬戶。區(qū)內(nèi)多家銀行已為區(qū)內(nèi)A類企業(yè)辦理了經(jīng)常項(xiàng)目結(jié)算賬戶直接入賬，均未經(jīng)過待核查賬戶，有效地簡(jiǎn)化了收匯流程，提升了貿(mào)易便利化程度，為區(qū)內(nèi)企業(yè)帶來便捷的實(shí)質(zhì)利好。
6
外債意愿結(jié)匯業(yè)務(wù)成功辦理
根據(jù)《推進(jìn)中國(guó)（福建）自由貿(mào)易試驗(yàn)區(qū)廈門片區(qū)外匯管理改革試點(diǎn)實(shí)施細(xì)則》，廈門自貿(mào)片區(qū)內(nèi)企業(yè)（不含金融機(jī)構(gòu)）外債資金可實(shí)行意愿結(jié)匯。目前，區(qū)內(nèi)多家銀行已為其客戶辦理了外債意愿結(jié)匯業(yè)務(wù)，突破了原來外資企業(yè)外債資金按實(shí)需結(jié)匯的做法，有利于企業(yè)更好地管控自己的匯率風(fēng)險(xiǎn)，更加自主靈活地運(yùn)用資金。
7
首筆融資租賃企業(yè)境外籌資轉(zhuǎn)貸款成功落地
2015年12月，建設(shè)銀行廈門分行為區(qū)內(nèi)某大型融資租賃企業(yè)辦理境外籌資轉(zhuǎn)貸款業(yè)務(wù)，引入1.3億美元10年期的低成本資金，并突出了三項(xiàng)“第一”的創(chuàng)新效應(yīng):成為我市獲得國(guó)家發(fā)改委中長(zhǎng)期外債指標(biāo)切塊管理授權(quán)后批復(fù)的第一個(gè)項(xiàng)目，有效利用區(qū)域國(guó)際中長(zhǎng)期商業(yè)貸款額度解決企業(yè)自有外債額度不足問題。成為福建自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)廈門片區(qū)成立以來第一筆中長(zhǎng)期租賃融資業(yè)務(wù)，為飛機(jī)等大型設(shè)備融資提供了新途徑。成為廈門市第一筆境外籌資轉(zhuǎn)貸結(jié)合國(guó)內(nèi)保理的組合產(chǎn)品，通過做產(chǎn)品加法，創(chuàng)新打通國(guó)際國(guó)內(nèi)融資鏈條，解決融資企業(yè)授信額度不足問題，降低企業(yè)融資成本。
8
成功發(fā)行首單信貸資產(chǎn)支持證券
2015年11月26日，廈門農(nóng)村商業(yè)銀行作為目前設(shè)在福建自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)內(nèi)唯一一家法人銀行，在全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)成功發(fā)行廈門轄區(qū)首單信貸資產(chǎn)支持證券（即“廈門農(nóng)商銀行普盈2015年第一期消費(fèi)信貸資產(chǎn)支持證券”），該期資產(chǎn)支持證券以廈門農(nóng)商銀行零售資產(chǎn)為標(biāo)的，發(fā)行規(guī)模約6億元，期限3年，將有助于銀行盤活存量資產(chǎn)，提高中間業(yè)務(wù)收入，同時(shí)對(duì)自貿(mào)片區(qū)內(nèi)的金融機(jī)構(gòu)開展自主創(chuàng)新、拓寬資產(chǎn)運(yùn)用渠道具有示范意義。
9
推出區(qū)內(nèi)企業(yè)“集中匯總征稅通關(guān)”保函業(yè)務(wù)
中國(guó)銀行跟進(jìn)海關(guān)貿(mào)易便利化舉措，推出區(qū)內(nèi)企業(yè)“集中匯總征稅通關(guān)”保函業(yè)務(wù)。該業(yè)務(wù)的主要?jiǎng)?chuàng)新點(diǎn)在于企業(yè)進(jìn)口貨物通關(guān)時(shí)，海關(guān)不打印稅單征稅，在扣除與應(yīng)繳稅款相應(yīng)金額的保函信用額度后，即辦理貨物放行手續(xù)，企業(yè)將當(dāng)月的應(yīng)繳稅款遞延至次月前5個(gè)工作日繳交。通過向海關(guān)申請(qǐng)適用這一模式，并在銀行開立關(guān)稅保函，進(jìn)出口企業(yè)可大幅縮短進(jìn)口貨物從申報(bào)到實(shí)物放行的時(shí)間，并相應(yīng)降低企業(yè)的人工和財(cái)務(wù)成本。該業(yè)務(wù)幫助企業(yè)實(shí)現(xiàn)一份電子保函區(qū)域內(nèi)通用，大幅簡(jiǎn)化了企業(yè)關(guān)稅的繳納流程，提高企業(yè)通關(guān)效率。
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引入第三方仲裁機(jī)制，創(chuàng)新保險(xiǎn)糾紛處理模式
2015年9月，人保財(cái)險(xiǎn)廈門市分公司在廈門自貿(mào)片區(qū)啟動(dòng)金額為1000萬元的“保險(xiǎn)創(chuàng)新業(yè)務(wù)消費(fèi)者保障基金”，針對(duì)自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，對(duì)因保險(xiǎn)創(chuàng)新業(yè)務(wù)引發(fā)的理賠糾紛，交由中立第三方廈門仲裁委進(jìn)行仲裁，仲裁結(jié)果為應(yīng)當(dāng)賠付的，該基金在裁決書生效后七日內(nèi)直接將保險(xiǎn)賠償款項(xiàng)支付給消費(fèi)者，確保消費(fèi)者及時(shí)、公平獲得保險(xiǎn)賠付，有效地保護(hù)了保險(xiǎn)消費(fèi)者的合法權(quán)益。
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