金融支持智能制造和創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新“干貨”有哪些 摘要：近日，省金融辦對省政府下發(fā)《加快發(fā)展智能制造九條措施》和《大力推進大眾創(chuàng)業(yè)萬眾創(chuàng)新十條措施》的金融服務(wù)措施作出解讀。
近日，省政府下發(fā)了《關(guān)于加快發(fā)展智能制造九條措施的通知》（下稱《九條措施》）和《關(guān)于大力推進大眾創(chuàng)業(yè)萬眾創(chuàng)新十條措施的通知》（下稱《十條措施》），其中金融到底有哪些“干貨”，對企業(yè)有多大的推進作用，我們根據(jù)這兩個文件，一起來說說金融支持智能制造和創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新的那些事兒。
企業(yè)需要購買智能裝備進行
升級換代但自有資金不夠該怎么辦
在當前經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整和產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級的背景下，企業(yè)通過購買智能裝備走“高端范兒”，是提高競爭力的有效途徑。但是智能裝備動輒幾百萬、上千萬，中小企業(yè)自有資金往往不夠。怎樣在自有資金不夠的情況下又可以用上智能裝備，《九條措施》中提出的融資租賃方式可作為企業(yè)的重要選擇：
首先，企業(yè)在自有資金不夠又因為資產(chǎn)抵押物不足難以向銀行貸款時，可選擇通過融資租賃公司租賃智能裝備。省里將設(shè)立專門的省級智能裝備融資租賃公司，部分設(shè)區(qū)市也將設(shè)立相應(yīng)的融資租賃公司，這些租賃公司專門從事智能裝備租賃業(yè)務(wù)，以融資租賃方式提供企業(yè)所需要的智能裝備、技術(shù)應(yīng)用等，以解決企業(yè)自有資金不足以購買裝備問題。企業(yè)可根據(jù)自身實際，直接與上述智能裝備融資租賃公司對接，也可以聯(lián)系當?shù)氐慕?jīng)貿(mào)部門或省經(jīng)信委，由經(jīng)貿(mào)部門牽線搭橋提供業(yè)務(wù)支持。
其次，財政對企業(yè)的融資租賃費用給予補貼。一方面，對企業(yè)租賃智能裝備的，企業(yè)所在地設(shè)區(qū)市財政按租賃標的物總額的2%對企業(yè)一次性給予補助，單家企業(yè)補助額不超過100萬元，但已享受技改資金補助或參照采購本省裝備產(chǎn)品補助的不再享受。另一方面，企業(yè)通過租賃智能裝備設(shè)施實施技術(shù)改造的，符合條件的由省級財政對其技術(shù)改造項目按設(shè)備投資額的5%或8%予以補助，最高不超過250萬元或1000萬元，企業(yè)可參照省經(jīng)信委編發(fā)的申購指南申請補助；或者參照采購本省裝備產(chǎn)品補助政策給予補助，單個企業(yè)最高補助不超過500萬元。
第三，進行資產(chǎn)抵押且抵押不足的可擔(dān)保。企業(yè)租賃智能裝備需抵押土地和房產(chǎn)的，各設(shè)區(qū)市土地和房地產(chǎn)登記管理部門將給予積極支持，企業(yè)憑土地和房產(chǎn)證件直接前往當?shù)赝恋睾头康禺a(chǎn)登記管理部門進行抵押登記，辦理窗口將優(yōu)化辦理流程、精簡辦理手續(xù)；融資租賃公司將對辦理過程給予積極配合，并對土地和房產(chǎn)抵押物提高抵押估值，支持企業(yè)盡快通過租賃獲得智能裝備。另外，當企業(yè)進行智能裝備租賃且抵押物不足時，由地方政府主導(dǎo)的融資擔(dān)保公司對抵押物不足部分按比例給予擔(dān)保，具體比例由租賃公司、融資擔(dān)保公司和企業(yè)三方協(xié)商。
第四，循環(huán)利用融資租賃公司資產(chǎn)。傳統(tǒng)的融資租賃資金周轉(zhuǎn)速度慢，且受資產(chǎn)規(guī)模的制約較明顯！毒艞l措施》提出了融資租賃公司資產(chǎn)循環(huán)利用的新模式：首先在海峽股權(quán)交易中心設(shè)立融資租賃資產(chǎn)交易平臺，智能裝備融資租賃公司的租賃資產(chǎn)收益權(quán)（如應(yīng)收賬款等）產(chǎn)品可以進場交易，該類租賃資產(chǎn)收益權(quán)產(chǎn)品一般為3-5年或者更長時間。省產(chǎn)業(yè)股權(quán)投資基金將引導(dǎo)社會資金作為進場投資租賃資產(chǎn)收益權(quán)產(chǎn)品的主要對手方，購買融資租賃資產(chǎn)交易平臺的各類租賃資產(chǎn)收益權(quán)產(chǎn)品；其他各類社會資金根據(jù)風(fēng)險偏好也可購買在平臺上交易流轉(zhuǎn)的租賃資產(chǎn)收益權(quán)產(chǎn)品，但需風(fēng)險自擔(dān)。
第五，利用境外市場降低企業(yè)成本。省級智能裝備融資租賃公司將設(shè)立在自貿(mào)試驗區(qū)內(nèi)，可以從境外融入低成本資金，也可以在境外購買先進設(shè)備租給企業(yè)，而且企業(yè)還可以根據(jù)需要和智能裝備融資租賃公司達成協(xié)議“量身定購”境外相關(guān)設(shè)備，便于企業(yè)利用國外各種先進的裝備設(shè)施。這不但減輕企業(yè)的資金壓力，也降低企業(yè)財務(wù)成本，提高企業(yè)運作效率。
智能制造企業(yè)發(fā)展
缺乏資金該怎么辦
銀行貸款目前仍然是企業(yè)融資的主渠道，《九條措施》為智能制造企業(yè)向銀行貸款提供三條渠道，助力企業(yè)緩解向銀行貸款的“囧態(tài)”：
首先是直接從銀行貸款。在鼓勵銀行對智能制造企業(yè)傾斜信貸規(guī)模的情況下，興業(yè)銀行、福建海峽銀行、廈門國際銀行、廈門銀行、泉州銀行等地方法人銀行將根據(jù)自身資產(chǎn)情況設(shè)立不同規(guī)模的智能裝備專項貸款，企業(yè)可根據(jù)自身需求申請該專項貸款，各銀行將優(yōu)先給予支持；同時，各家銀行將根據(jù)智能制造特點開發(fā)有針對性的金融產(chǎn)品，滿足智能制造多樣化貸款需求。
其次為企業(yè)向銀行貸款提供增信支持。為提高企業(yè)向銀行貸款的可獲得性，降低企業(yè)融資門檻和融資成本，省里將整合各類“助保貸”等資金，設(shè)立不低于1億元的智能裝備貸款風(fēng)險資金池，與省內(nèi)銀行尤其是地方法人銀行合作，為智能制造企業(yè)貸款進行增信，提高銀行對智能制造企業(yè)貸款不良率的容忍度，調(diào)動銀行創(chuàng)新各類金融產(chǎn)品為智能制造企業(yè)增加信貸投放的積極性。
再次就是為企業(yè)向銀行貸款提供擔(dān)保。目前大多數(shù)銀行傾向于提供抵押貸款，但很多企業(yè)資產(chǎn)規(guī)模不夠，或部分企業(yè)屬于輕資產(chǎn)，抵押物難以達到銀行要求！毒艞l措施》強調(diào)各地政府主導(dǎo)的融資擔(dān)保公司要為智能制造企業(yè)貸款提供擔(dān)保，且實際操作中可采用風(fēng)險比例分擔(dān)辦法，提高企業(yè)貸款信用，降低銀行風(fēng)險，使企業(yè)更容易獲得銀行貸款。
智能制造企業(yè)缺乏自有資金
且難以向銀行貸款該怎么辦
雖然銀行貸款是企業(yè)融資的主渠道，但現(xiàn)階段經(jīng)濟下行壓力較大，銀行更加重視風(fēng)險防范，對企業(yè)的自有資金要求更高，針對這種情況，《九條措施》為智能制造企業(yè)提供了其他更多選擇：
上市融資。大型智能制造企業(yè)可以在主板和創(chuàng)業(yè)板上市融資，雖然近期企業(yè)首發(fā)上市融資已暫停，但只是階段性的特殊情況，今后仍會重啟，成熟的智能制造企業(yè)仍可以積極準備，加強與中介券商對接，盡快完成企業(yè)股份制改造，規(guī)范內(nèi)部管理，待上市重啟后即可馬上向證監(jiān)會申請。另外，在首發(fā)上市暫停的情況下，企業(yè)可通過并購重組等方式上市，盡快在資本市場融資。省里將把智能制造企業(yè)在主板、創(chuàng)業(yè)板上市及開展并購重組作為下一階段的工作重點，多方位、多渠道推進。
股權(quán)融資。規(guī)模小一點且暫不符合上市條件的智能制造企業(yè)可以在“新三板”或海峽股權(quán)交易中心掛牌交易，省級財政對在“新三板”和海峽股權(quán)交易中心交易的企業(yè)一次性給予不超過30萬元的獎勵，企業(yè)交易成功后即可向省經(jīng)信委申請該項獎勵資金。“新三板”是全國性的股權(quán)交易系統(tǒng)，可以采用做市商交易方式，企業(yè)進場進行股權(quán)交易融資的可能性很大，且市場估值相對較高，可大大提高企業(yè)股權(quán)融資能力。省里將組織興業(yè)證券等專門對智能制造企業(yè)在“新三板”采用做市商交易進行輔導(dǎo)。在海峽股權(quán)交易中心掛牌企業(yè)可以開展綜合融資方式，如進行股權(quán)交易融資、股權(quán)抵押融資、發(fā)行私募債券等；海峽股權(quán)交易中心還將設(shè)立創(chuàng)柜板，初創(chuàng)期企業(yè)可以在創(chuàng)柜板掛牌展示，提高企業(yè)影響力，增強市場競爭力。各級經(jīng)貿(mào)部門可積極向海峽股權(quán)交易中心推介成長期和初創(chuàng)期企業(yè)，海峽股權(quán)交易中心也將向企業(yè)推介掛牌交易的相關(guān)路徑等。
發(fā)債融資。發(fā)債是企業(yè)融資的重要渠道，目前大多數(shù)企業(yè)對發(fā)債融資意識不夠強，也缺乏專業(yè)知識，當然也有企業(yè)資信不夠，難以進入市場發(fā)債！毒艞l措施》提出規(guī)模較小的企業(yè)可以捆綁發(fā)行中小企業(yè)集合債券、集合票據(jù)、增信集合債券等，通過捆綁發(fā)債可增加信用等級，提高發(fā)債可行性，設(shè)立在海峽股權(quán)交易中心的“中小企業(yè)發(fā)債增信資金池”將為企業(yè)發(fā)債提供增信支持，且企業(yè)所在地財政對發(fā)債企業(yè)按不高于發(fā)債金額2%的標準給予貼息。有發(fā)債意向的小企業(yè)可與海峽股權(quán)交易中心聯(lián)系，海峽股權(quán)交易中心將聯(lián)合省發(fā)改委、省經(jīng)信委、人民銀行福州中心支行等就智能制造小企業(yè)發(fā)行集合債券事項開展專項宣傳工作。
基金融資；鹜顿Y規(guī)模較大、期限長，是近年來企業(yè)獲取資金的生力軍。省產(chǎn)業(yè)股權(quán)投資基金擬設(shè)立智能裝備產(chǎn)業(yè)股權(quán)投資子基金，將智能制造企業(yè)作為一個投資重點，該基金有財政性資金參與，且設(shè)計了完整的基金收益平衡、到期回購等制度，對企業(yè)獲取長期性資金具有重要意義。另外，可以爭取各類天使基金、并購基金、夾層基金等投資智能制造企業(yè)等。
創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新企業(yè)
自有資金不夠該怎么辦
當前，大眾創(chuàng)業(yè)萬眾創(chuàng)新是熱門話題，創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新最需要的就是資金，且大多數(shù)創(chuàng)業(yè)人員都是“白手起家”，資金需求較為急迫！妒畻l措施》從幾個角度提出相應(yīng)渠道，可供不同資金需求的創(chuàng)業(yè)人員選擇：
向銀行機構(gòu)要資金。各銀行將提供創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新專項貸款，尤其對高校學(xué)生將優(yōu)先予以支持，《十條措施》規(guī)定大學(xué)生自主創(chuàng)業(yè)可申請最高30萬元的創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款，且該擔(dān)保貸款是貼息貸款，所需的貼息資金由省就業(yè)專項資金補貼。另外，有條件的高校學(xué)生可發(fā)揮知識產(chǎn)權(quán)優(yōu)勢，以各種專利權(quán)進行抵質(zhì)押貸款，省知識產(chǎn)權(quán)局按同期銀行貸款基準利率的30%～50%予以貼息，總額最高不超過50萬元。
向天使基金要資金。天使基金主要投資方向就是初創(chuàng)期和種子期企業(yè)，目前向社會上申請?zhí)焓够鹜顿Y相對較困難，省里將設(shè)立不少于1億元的具有政府背景的創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新天使基金，專門投資眾創(chuàng)空間大學(xué)生創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新項目，而且各設(shè)區(qū)市也將設(shè)立相應(yīng)基金；目前該基金具體方案正在制定，成熟后將盡快向社會公布，到時各創(chuàng)業(yè)主體可直接向基金管理公司申請該基金投資。另外，對于各類天使基金投資大學(xué)生創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新項目，各地政府主導(dǎo)的融資擔(dān)保公司可對初創(chuàng)期、成長期科技企業(yè)（主要是創(chuàng)投機構(gòu)已投資的企業(yè)），按一定額度給予擔(dān)保，擔(dān)保費由企業(yè)所在地財政補貼。
向眾籌平臺要資金。省里將在海峽股權(quán)交易中心設(shè)立大眾創(chuàng)新眾籌平臺，該平臺具有國有背景，可信度高，是創(chuàng)客融資的“搖籃”，目前正在開展平臺建設(shè)的前期工作，平臺建立后將盡快為大眾創(chuàng)新提供股權(quán)、債權(quán)等眾籌。另外，各類眾創(chuàng)空間可發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)+的快捷、低成本等優(yōu)勢，積極開展網(wǎng)絡(luò)眾籌，從互聯(lián)網(wǎng)平臺籌措資金。
。ㄔ瓨祟}：金融支持智能制造和創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新“干貨”有哪些——省金融辦對省政府《加快發(fā)展智能制造九條措施》和《大力推進大眾創(chuàng)業(yè)萬眾創(chuàng)新十條措施》的金融服務(wù)措施作出解讀）
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