CIPS的建成運行是我國金融市場基礎設施建設的又一里程碑事件，標志著人民幣國內(nèi)支付和國際支付統(tǒng)籌兼顧的現(xiàn)代化支付體系建設取得重要進展。
2015年10月8日，人民幣跨境支付系統(tǒng) (一期)成功上線運行。人民幣跨境支付系統(tǒng) (CIPS)為境內(nèi)外金融機構(gòu)人民幣跨境和離岸業(yè)務提供資金清算、結(jié)算服務，是重要的金融基礎設施。該系統(tǒng)按計劃分兩期建設，一期工程便利跨境人民幣業(yè)務處理，支持跨境貨物貿(mào)易和服務貿(mào)易結(jié)算、跨境直接投資、跨境融資和跨境個人匯款等業(yè)務。其主要功能特點包括：一是CIPS(一期)采用實時全額結(jié)算方式處理客戶匯款和金融機構(gòu)匯款業(yè)務。二是各直接參與者一點接入，集中清算業(yè)務，縮短清算路徑，提高清算效率。三是采用國際通用ISO20022報文標準，便于參與者跨境業(yè)務直通處理。四是運行時間覆蓋歐洲、亞洲、非洲、大洋洲等人民幣業(yè)務主要時區(qū)。五是為境內(nèi)直接參與者提供專線接入方式。
CIPS首批直接參與機構(gòu)包括工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、建設銀行、交通銀行、招商銀行、浦發(fā)銀行、中國民生銀行、興業(yè)銀行、平安銀行、華夏銀行，匯豐銀行(中國)、花旗銀行(中國)、渣打銀行(中國)、星展銀行(中國)、德意志銀行(中國)、法國巴黎銀行(中國)、澳大利亞和新西蘭銀行(中國)和東亞銀行(中國)等19家境內(nèi)中外資銀行。此外，同步上線的間接參與者包括位于亞洲、歐洲、大洋洲、非洲等地區(qū)的38家境內(nèi)銀行和138家境外銀行。
2009年以來，中國人民銀行陸續(xù)推出一系列政策，便利人民幣跨境貿(mào)易投資和使用，通過“代理行模式”和“清算行模式”等多種方式支持人民幣跨境支付業(yè)務。目前，人民幣已經(jīng)成為中國第二大跨境支付貨幣和全球第四大支付貨幣，迫切需要建設基礎設施支撐業(yè)務發(fā)展。
CIPS的建成運行是我國金融市場基礎設施建設的又一里程碑事件，標志著人民幣國內(nèi)支付和國際支付統(tǒng)籌兼顧的現(xiàn)代化支付體系建設取得重要進展。作為重要的金融基礎設施，CIPS符合《金融市場基礎設施原則》等國際監(jiān)管要求，對促進人民幣國際化進程將起到重要支撐作用。
據(jù)央行網(wǎng)站
人民幣跨境支付系統(tǒng) (一期)問答
為什么要開發(fā)建設人民幣跨境支付系統(tǒng)？
近年來，人民幣跨境支付結(jié)算需求迅速增長，人民幣已成為中國第二大跨境支付貨幣和全球第四大支付貨幣。為滿足人民幣跨境使用的需求，進一步整合現(xiàn)有人民幣跨境支付結(jié)算渠道和資源，提高人民幣跨境支付結(jié)算效率，2012年初，人民銀行決定組織建設人民幣跨境支付系統(tǒng)(Cross-BorderInterbankPaymentSystem，以下簡稱CIPS)，滿足全球各主要時區(qū)人民幣業(yè)務發(fā)展的需要。
CIPS分兩期建設：一期主要采用實時全額結(jié)算方式，為跨境貿(mào)易、跨境投融資和其他跨境人民幣業(yè)務提供清算、結(jié)算服務；二期將采用更為節(jié)約流動性的混合結(jié)算方式，提高人民幣跨境和離岸資金的清算、結(jié)算效率。
CIPS(一期)系統(tǒng)有哪些功能？
近CIPS(一期)的主要功能是便利跨境人民幣業(yè)務處理，支持跨境貨物貿(mào)易和服務貿(mào)易結(jié)算、跨境直接投資、跨境融資和跨境個人匯款等業(yè)務。
其主要特點包括：一是CIPS(一期)采用實時全額結(jié)算方式處理客戶匯款和金融機構(gòu)匯款兩類業(yè)務。
二是各直接參與者一點接入，集中清算業(yè)務，縮短清算路徑，提高清算效率。
三是采用國際通用ISO20022報文標準，采納統(tǒng)一規(guī)范的中文四角碼，支持中英文傳輸，在名稱、地址、收費等欄位設置上更有利于人民幣業(yè)務的自動處理。
四是運行時間覆蓋亞洲、歐洲、非洲、大洋洲等人民幣業(yè)務主要時區(qū)。
五是為境內(nèi)直接參與者提供專線接入方式。
CIPS(一期)的運行時序是怎樣安排的？
CIPS(一期)按照北京時間運行，以中華人民共和國的法定工作日為系統(tǒng)工作日，年終決算日是中華人民共和國每年最后一個法定工作日。CIPS(一期)每日運行時序分為營業(yè)準備、日間處理、業(yè)務截止和日終處理四個階段，日間處理支付業(yè)務的時間為9:00-20:00，今后可視市場需求進一步延長CIPS運行時間。
CIPS(一期)上線后，其他機構(gòu)是否還可以申請加入CIPS(一期)？如何申請？
申請成為直接參與者
根據(jù)《人民幣跨境支付系統(tǒng)業(yè)務暫行規(guī)則》 (銀辦發(fā) [2015]210號)，CIPS(一期)僅接受中華人民共和國境內(nèi)依法設立的銀行業(yè)金融機構(gòu)和金融市場基礎設施運營機構(gòu)作為直接參與者。同屬一個法人的境內(nèi)機構(gòu)只能申請一個直接參與者身份。
直接參與者的加入條件包括：需具備法人資格或是法人指定的機構(gòu)、具有辦理國內(nèi)外人民幣結(jié)算業(yè)務的資格、具有大額支付系統(tǒng)的直接參與者資格、具有業(yè)務集中處理和直通處理能力等條件。上述條件已在《人民幣跨境支付系統(tǒng)業(yè)務暫行規(guī)則》 (銀辦發(fā) [2015]210號)中詳細說明。申請流程參見《人民幣跨境支付系統(tǒng)業(yè)務操作指引》。
申請成為間接參與者
CIPS(一期)可以接受境內(nèi)或境外依法設立的銀行業(yè)金融機構(gòu)作為間接參與者。
間接參與者的加入條件包括：需具備法人資格或是法人指定的機構(gòu)，具備集中處理其境內(nèi)業(yè)務的能力等。上述條件已在《人民幣跨境支付系統(tǒng)業(yè)務暫行規(guī)則》(銀辦發(fā)[2015]210號)中詳細說明。申請流程參見《人民幣跨境支付系統(tǒng)業(yè)務操作指引》。
CIPS間接參與者和代理行有何區(qū)別？
與代理行相比，由于間接參與者在CIPS內(nèi)具有行號作為唯一標識，其他參與者在給其發(fā)送業(yè)務時，可以根據(jù)這個唯一標識準確定位匯款路徑。此外，間接參與者可以獲得CIPS內(nèi)所有參與者的行號信息，便于其為自身客戶提供明確的匯路信息，從而提供更高效、快捷的跨境人民幣支付服務。
CIPS如何進行賬戶管理？
人民銀行批準CIPS在大額支付系統(tǒng)開立清算賬戶，該賬戶是CIPS所有直接參與者的共同權益賬戶，賬戶內(nèi)的資金屬于所有CIPS直接參與者，并按照CIPS中的賬戶余額享有對應的權益。CIPS在大額支付系統(tǒng)開立的清算賬戶不允許透支，日終余額為零。
直接參與者加入CIPS時，運營機構(gòu)同步為其在CIPS開立賬戶。該賬戶不計息，不透支，日終賬戶余額自動劃回到該機構(gòu)大額支付系統(tǒng)賬戶，日終賬戶余額為零。
CIPS運營機構(gòu)對參與者如何收費？
CIPS運營機構(gòu)僅向直接參與者收費，不向間接參與者收費。收費包括會員年費和報文處理費等。2015年12月31日前，運營機構(gòu)將免除所有直接參與者的費用。之后，CIPS運營機構(gòu)將在征求各方意見的基礎上，另行發(fā)布收費方案。
